부동산 경매 잔금 : 경락잔금대출 낙찰가 90% 받은 방법, 경락잔금 대출 한도와 금리, DSR적용

경매를 낙찰받고 잔금을 치루지 못하면 내가 낸 보증금을 돌려받지 못합니다. 100% 자기 돈으로 잔금을 치루는 사람은 잘 없기에 대출을 잘 받고, 수익률을 올리기 위해 최대로 대출을 받는 것은 필수입니다. 그럼, 대출받는 방법 및 낙찰가의 90%까지 잔금대출을 받을 수 있는 곳을 찾는 방법까지 포스팅에 정리하였습니다.

 

 

경락잔금대출이란?

경락잔금대출이란, 경매에 있어서 입찰한 물건의 소유권을 갖기 위해 내는 돈(잔금)을 치루기 위해 받는 대출을 말합니다. 

입찰할 때 내는 보증금 10%를 제외하고 나머지 금액을 치룰 때 일반적으로 경락잔금대출을 70% ~ 90%까지 받아서 잔금을 치루게 됩니다.

 

만약 경매 잔금을 치루지 못하게 되면, 내가 낸 보증금은 몰취 당하게 되고 낙찰 받은 것은 무효로 돌아갑니다. 대부분 낙찰 받은 후 한달에서 한달 반 정도 시간이 주어지게 됩니다. 그 안에 잔금 치룰 돈을 마련하고, 납부 기일에 대출받는 금액과 나머지 내 돈을 넣은 후 법무사를 통해 법원에 납부하게 되면 소유권이 이전됩니다.

 

경락잔금 대출 한도와 금리

일반적으로 경락잔금 대출은 낙찰가의 70%와 감정가의 80%중 낮은 금액이 대출금액이 됩니다. 이는 일반매매에서 LTV 70% 된다는 개념과 비슷하거나 더 많이 받을 수 있다는 것입니다. 

 

입찰 하기 전에 대출이 얼마나 나오는지 알아볼 수 있는 방법은, 대출 상담사에게 연봉과 낙찰물건을 이야기 한 뒤 문의를 하면됩니다. 대출상담사를 찾는 방법은 아래에서 자세히 다루겠습니다.

 

경락잔금대출은, 주택담보대출의 일종입니다. 따라서 신용대출보다는 금리가 낮은게 대부분이고 신용등급에 따라서 다르나, 일반적으로 4.8% ~ 6% 정도로 형성되어 있습니다. (2023년 9월 기준)

 

경락잔금대출 잘 받는 방법

일반적으로 법원에서 낙찰받고 나오면 명함을 주시는 상담사분들이 있는데요, 그냥 거기만 전화해보고 그친다면 절대 잘 받을 수가 없습니다. 낮은 한도로 받거나 높은 금리로 받을 수 밖에 없습니다. 

경락잔금 대출 잘 받는 방법은 아래 몇 가지가 있습니다. 아래 방법을 참고해주세요 !

• 최대한 많은 대출 상담사에게 알아본다. (전국 대출 상담사 연락처 정리 엑셀파일 비밀댓글 달아주시면 공유해드릴게요)
• 낙찰받은 물건번호와 내 소득, 얼마나 대출을 받고싶은지를 정리하여 문자로 만들어서 30명 이상의 상담사에게 뿌린다
• 답장 온 상담사들과 전화연락 진행, 답장 안오면 전화 한번 해보기

• '오픈론' 경락잔금대출 상담 사이트에 글 올려서 상담 받기 (신탁대출 부터 사업자 대출까지 다양하게 알아볼 수 있음)

 

경락잔금대출 상담 바로가기

 

경락잔금대출 90% 받는 팁

경락잔금 대출 90% 받은 경험을 토대로 팁을 정리해보자면,

위에 이야기한 대로 많은 상담사들과 컨택하여 조건을 나누었습니다. 한도가 높은 대신 금리가 높은 곳도 많았는데 한 10명 
~20명의 상담사와 이야기하다보면 한도가 높으면서 금리가 낮은 상품들을 소개해줍니다. 이런 곳은 대부분 1금융권에는 없고 2금융권이나 보험사에서 많이 해줍니다.

 

저는 대출을 받기 전에는 2금융권, 보험사 대출에 대한 편견이 있었는데요. 그냥 많이 대출해주고 금리 낮게 주는 대출사가 최고입니다. 이번에 저는 OO생명 보험사에서 대출을 받았습니다.

 

그러나 경락잔금 대출의 장점은 '감정가'를 본다는 것인데요. 이 감정가 대비 50% ~60% 까지 낮은 금액으로 낙찰을 받았다면 90%까지 대출이 가능합니다. 저는 실제로 감정가 대비 56%인 1억에 낙찰을 받았고 최대 대출 금액은 9200만원 이었습니다. 800만원만 가지고 있으면 집을 가질 수 있었습니다.

 

실제 저와 대출 상담사와의 대화입니다. 

 

이 물건 같은 경우는 감정가가 시세 대비 터무니 없이 높게 잡혀서 5번이나 유찰되었던 물건입니다. 이러한 물건은 대출이 많이 나오고 특히 아파트처럼 시세가 명확한 경우가 아닌 빌라에서 대출이 많이 나옵니다.

 

경매투자의 핵심은, 얼마나 시세대비 저렴하게 낙찰받느냐, 얼마나 많이 대출을 받아서 내 투자금이 작게 묶이느냐 입니다.

투자금이 작게 묶여야 또다른 경매 물건을 들어갈 수 있고 차익을 남기고 경험을 늘릴 수 있기 때문입니다.

 

경락잔금대출은 DSR적용될까?

dsr은 내 소득 대비 얼마나 대출을 받을 수 있는가 하는 지표입니다. 소득 대비 과도한 대출을 막기 위해 정부가 규제한 제도입니다.

경락잔금 대출은 당연히 대출의 일종이고 주택담보대출의 일종이기 때문에 dsr이 적용됩니다.

1금융권은 dsr 40%까지가 한도이고, 2금융권에서는 50%까지 가능합니다. 

 

즉, 내가 기존에 신용대출이나 주담대로 빚이 많으면 추가 대출이 힘들 수 있습니다. 

dsr관련해서는 아래 포스팅에서 자세히 다루었습니다.

DSR 뜻: DSR 계산기로 총부채원리금상환비율 자동 계산하기

 

아래는 올크레딧에서 제공하는 dsr계산기 인데요, 소득과 기존 대출을 입력하면 내가 대출을 받을 수 있는 한도가 얼마나 남았는지 알 수 있습니다.

 

DSR계산기

 

마무리

경락잔금대출은 낙찰받은 집을 내 소유로 만들기 위한 제일 중요한 마지막 관문입니다, 다들 좋은 조건으로 대출 받으시길 바랍니다!

 

 

 

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